【文／Smart智富月刊提供】 張媽媽某天到郵局存款，碰到專員問她：「我們有一張6年期吉利保險賣得很好，您要不要考慮一下？」 聽過專員解說後，張媽媽相當心動。因為錢放在定存，利息只有一點點；如果放在儲蓄險，6年後就可以通通領回來，不但多一筆利息，還附帶6年的壽險保障，好像很划算！ 郵局熱賣到不行的6年期儲蓄險，到底值不值得買？接下來本刊就幫張媽媽試算，看是把錢拿去投保6年期儲蓄險好？還是把錢繼續放定存，再另外花錢投保6年的定期險划算？ 儲蓄險年利率比定存低 假設以年繳保費161,568元、6年期滿領回100萬元來看，若我們用年金複利終值的計算公式來反推計算，這張保單的年平均報酬率約為1.25%左右，6年共繳了969,408元，期滿領回100萬元，等於繳了6年後，會得到30,592元的利息收入。 但如果是每年把161,568元存入銀行定存，連續存6年，又會拿回多少錢呢？以目前老行庫的1年期定存利率2%為例，6年後不再續存，帳戶餘額會比6年期吉利保險的保額多出19,190元（＝1,019,190－1,000,000），放定存顯然相對划算許多。 不過，儲蓄險還附加了6年保額100萬元的人身壽險，這是定存無法提供的功能。但如果以同樣30歲的年紀，投保一張保額100萬元的定期險，年繳保費約是2,000元，6年的總保費約是12,000元，相較之下，如果在相同保障下，把錢放銀行定存，再自行加買定期壽險，6年下來，扣除保費成本，還是會比購買郵局的6年吉利保險划算。 此外，由於利率有走高趨勢，在未來的6年內，定存利率可能會高於目前的2%，而6年期儲蓄險卻無法即時反應定存利率上揚的「好康」，這也是需要納入考量的重點之一。 將兩者列表比較，差異立現。也就是說，如果下次再遇到類似的儲蓄險銷售推薦時，不妨三思。 6年期吉利保險v.s定存＋定期險的比較 | 項目 | 6年期吉利保險 | 定存＋定期險 | | 內容 | 6年期吉利保險 | 定存，年利率2%
定期險100萬元 | | 每年成本 | 年繳保費161,568元（1%
折扣後） | 每年定存存入161,568元
定期險保費2,000元 | | 6年總本金 | 161,568×6＝969,408元 | 161,568×6＝969,408元 | | 6年後可拿回金額 | 1,000,000元 | 1,019,190 | | 保險成本 | 0元 | 6年定期險總保費12,000元 | 淨獲利
＝拿回金額－（本金
＋成本） | 30,592元
＝1,000,000－（969,408＋
0） | 37,782元
＝1,019,190－（969,408＋
12,000） | 說明：以6年後領回100萬元為例 【Smart智富月刊8月號第96期】 |
郵局熱賣到不行的6年期儲蓄險，到底值不值得買？接下來本刊就幫張媽媽試算，看是把錢拿去投保6年期儲蓄險好？還是把錢繼續放定存，再另外花錢投保6年的定期險划算？
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